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房地王小客服
 
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房地王小客服 » 2016-03-09 09:14:00

[房地王/盧振池報導]

 

國內經濟景氣「冷颼颼」,財政部最新公布產業界連13個月出口值呈現衰退的局面,直追全球金融風暴以來的最慘情況。即然出口經濟慘兮兮,只好寄望內需經濟能有好的表現,因此和內需經濟有密切關係的「房地產」業率先被各界想起,最近便傳出金融監督管理委員會(簡稱「金管會」)有意放寬銀行業的「房貸風險權數」。

 

然而,什麼是「房貸風險權數」?和一般民眾申請房屋貸款時有什麼關聯性?對於低迷已久的房地產市場又有什麼幫助或影響?這些問題都值得關心國內房市發展或想買房子的民眾好好暸解一番。

 

房貸風險

▲房貸風險權數將要放寬,對房地產市場是好事一樁。

 

想暸解「房貸風險權數」,要先知道銀行貸款業務的「風險權數」,也就是為了管理、限制或降低銀行貸款的風險,法令上規定銀行借給民眾或企業的每一塊錢,都要提列計算一定比例的「資本」,以免銀行業沒有限制地亂貸款出去,但是銀行的資本又不夠穩當,到時候貸出去的錢收不回來變成呆帳時,影響銀行的正常營運及財務狀況。

 

例如風險權數是30%,表示銀行貸款出去100元時,要相對提列30元的資本。至於每一項貸款名目的風險權數都不太一樣,原則上風險性較高的貸款業務,風險權數也比較高,例如個人信用貸款的風險權數就會比房貸風險權數還高一些。

 

房屋貸款

▲銀行每一筆借出去的房屋貸款,都要有對應的資本提列。

 

即使是房貸風險權數還要再區分為「自用住宅」、「非自用住宅」房屋貸款兩種不同的風險權數。目前「自用住宅」的房貸風險權數是45%、「非自用住宅」的房貸風險權數是100%,這個房貸風險權數是5年前金管會訂下的規定,明顯是政策上要壓抑當時交易很熱絡的房市投機風潮,讓銀行對房市的投資客多多把關,減少對「非自用住宅房貸戶」的貸款案件。

 

房貸

▲非自用住宅的房貸風險較高,使得銀行比較不願意借錢給這一類的房貸戶。

 

不過,現在房市的投資客幾乎走光光,房市交易量也很低迷,因此銀行業與金管會正討論放寬現行的房貸風險權數,不論自用或非自用住宅的房貸風險權數都希望降到40~45%的水準,一方面可以提升銀行房貸業務的意願,解決現在銀行界滿手現金卻借不出去的窘境;另一方面,銀行祭出更多房貸的優惠方案之後,也能夠減輕一些民眾購屋房貸壓力(例如房貸成數提高或減低利率),增加一點買屋的意願,對於正處於奄奄一息的國內房地產市場而言何嚐不是好事。

 

 

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